Lancée en septembre 2015, la banque digitale Monese est une enseigne britannique créée par Norris Koppel. Aujourd’hui, elle compte à son actif près de 750 000 clients et est opérationnelle dans 20 pays d’Europe. D’ailleurs, si elle séduit autant de monde, c’est assurément en raison de ses nombreux avantages. En effet, elle permet de disposer d’un compte bancaire 100 % mobile et multidevise. Mais encore, elle propose des services des plus intéressants, notamment pour les expatriés et les voyageurs. Elle se démarque également par ses différentes offres aux tarifs défiant toute concurrence. À cela s’ajoute une procédure des plus aisées en ce qui concerne l’ouverture de compte.

Monese : pour qui ?

Basée au Royaume-Uni, Monese est une banque en ligne accessible à tous. Effectivement, elle s’adresse à tous les particuliers : étudiants, travailleurs expatriés, freelancers, grands voyageurs, ressortissants étrangers… Attention ! L’ouverture d’un compte chez Monese n’est toutefois possible que pour les personnes majeures qui résident dans l’Espace économique européen.

Quels sont ses avantages ?

Le succès de Monese auprès de ses innombrables clients à travers l’Europe s’explique par ses multiples atouts. Tout de suite les détails.

Des conditions de souscription souples

Il va sans dire que l’un des principaux atouts de Monese réside dans ses modalités d’ouverture de compte. De fait, la banque digitale ne tient pas compte de la nationalité ni de la situation financière antérieure du souscripteur. Qui plus est, l’ouverture d’un compte courant auprès de la banque en ligne s’effectue sans justificatif de domicile. En outre, cette démarche n’est soumise à aucune condition de revenu. Cerise sur le gâteau, elle s’opère en toute simplicité et en un rien de temps.

Une application mobile à la clé

Comme toute banque en ligne, Monese propose aussi à ses clients une application mobile intuitive. Disponible aussi bien pour iOS que pour Android, cette application permet de gérer son compte bancaire partout et à tout moment. Facile à prendre en main et sécurisée, elle donne accès à des services bancaires des plus pratiques pour les particuliers. Bien évidemment, elle présente également les atouts technologiques d’une néobanque.

Une banque en ligne fiable et reconnue

Monese fait partie des banques digitales les plus fiables au Royaume-Uni et en Europe. Elle accumule d’ailleurs les récompenses et les aides financières depuis sa création :

  • Prix de la meilleure nouvelle banque aux récompenses du Fintech européen de 2016
  • 1,1 million d’euros d’investissement de la part de la Commission européenne pour la recherche et l’innovation en 2017
  • Levée de fonds de 60 millions de dollars dans le cadre de son développement et sa croissance à l’international en septembre 2018
  • Nommé l’un des 10 perturbateurs à surveiller en 2018 par The Sunday Times Fast Track

Bon à savoir

C’est Kinnevik qui a dirigé la levée de fonds effectuée en 2018. Quant aux investisseurs ayant participé à cette opération, il y a PayPal, le fonds INVC d’Investec, Augmentum Fintech et International Airlines Group.

Une banque digitale adaptée aux voyageurs et nomades digitaux

Effectivement, Monese permet de disposer d’un compte bancaire avec un IBAN européen (GB). En plus d’un processus d’ouverture de compte rapide et sécurisé n’importe où, elle donne aussi l’occasion de réaliser des opérations bancaires partout dans le monde. Elle permet notamment d’effectuer des virements internationaux dans 8 devises différentes. Qui plus est, dans le cadre des transferts d’argent, elle offre les meilleurs taux de change vers une autre devise. Cette démarche coûte même jusqu’à 88 % moins cher par rapport au tarif d’une banque traditionnelle.

Et les services bancaires que Monese propose aux particuliers ?

Utilisé le plus souvent pour la domiciliation de salaire, le compte Monese permet également de profiter de plusieurs services bancaires. À savoir :

  • Une carte de débit MasterCard prépayée sans contact gratuite
  • Des retraits d’espèces auprès des distributeurs automatiques partout dans le monde
  • Des achats en ligne sécurisés
  • L’export des relevés bancaires
  • Des paiements mobiles avec Apple Pay et Google Pay
  • Des transferts d’argent domestiques gratuits et instantanés entre les comptes Monese
  • Un dépôt d’espèces via des PayPoints ou dans les bureaux de poste
  • Des virements en euros ou en livres sterling et des prélèvements SEPA
  • Des transactions illimitées
  • Un service client multilingue (12 langes disponibles : anglais, français, allemand, portugais brésilien, bulgare, italien, espagnol, roumain, polonais, tchèque, turc et lituanien)
  • Des paiements et des transferts d’argent rapides à l’international
  • Des paiements récurrents

L’application Monese présente en plus différentes fonctionnalités pour vous faciliter la vie au maximum :

  • Notifications en temps réel (prendre connaissance de son solde de compte grâce à Instabalance)
  • Suivi de l’activité du compte (représentation visuelle des dépenses fournie par le graphique du solde)
  • Verrouillage de la carte instantanément en cas de perte ou de vol
  • Outil de gestion du budget

Bref, Monese a tout pour plaire même si la banque en ligne ne fournit pas d’autres services comme le découvert et le crédit.

Le point sur les offres et tarifs de Monese

Pour ce qui est de l’offre et de la tarification de Monese, il y en a pour tous les besoins et tous les budgets. En fait, la banque digitale britannique laisse le choix entre trois formules d’abonnement à destination des particuliers.

L’offre Simple ou Monese Starter

Monese propose avec ce forfait un compte courant instantané gratuit (ou presque). Effectivement, en plus d’une carte de débit gratuite, cette offre permet de réaliser gratuitement les principales opérations bancaires du quotidien. Néanmoins, il convient de respecter certains seuils :

  • Retraits d’espèces : 200 €
  • Dépenses par carte en devises étrangères : 2 000 €
  • Transferts en devises étrangères entre comptes Monese

Ainsi, en cas d’opérations au-delà de ces plafonds, 2 % de frais s’appliquent. Il en va de même lors de transferts vers des comptes non-Monese.

Attention ! Si Monese Starter est gratuite, la commande et la livraison de la carte bancaire ne le sont pas. De fait, ces démarches nécessitent de débourser 4,95 €.

La formule Classic ou Monese Plus

Facturée à 4,95 € par mois, la formule Classic permet bien sûr de disposer d’une carte de débit sans contact. Elle offre aussi la possibilité d’effectuer gratuitement jusqu’à :

  • 800 € de retraits d’espèces
  • 8 000 € de paiements par carte

Ces seuils dépassés, il importe de payer 2 % de frais. En ce qui concerne les retraits et paiements internationaux, les frais de change sont revus à la baisse. Ils s’élèvent en effet à 0,5 % des sommes transférées avec un minimum de 2 €.

Monese Premium

Quant à Monese Premium, elle est accessible à 14,95 € par mois et donne accès gratuitement à une carte de débit. Parfaite pour les grands voyageurs et expatriés, elle permet de réaliser des opérations gratuites et illimitées :

  • Retrait aux distributeurs
  • Paiements par carte
  • Transferts à l’étranger

Bien entendu, que ce soit pour Monese Plus ou Premium, il faut prévoir 4,95 € en guise de frais d’envoi de la carte.

Comment ouvrir un compte auprès de la banque en ligne ?

Pour ouvrir un compte Monese, il suffit de se conformer aux étapes suivantes :

  • Télécharger l’application (se rendre sur App Store ou Google Play Store)
  • S’inscrire
  • Renseigner un numéro de mobile pour la réception des messages ainsi qu’une adresse électronique
  • Transmettre un justificatif d’identité (carte nationale d’identité, permis de conduire ou passeport)
  • Suivre les instructions de l’application

Dans certains cas, il vous sera demandé de passer un appel vidéo via l’application Monese. Retenez alors que le service client est joignable du lundi au vendredi de 8 h à 22 h et le samedi de 10 h à 16 h (heure de Grande-Bretagne).

Les banques digitales pour particuliers :

N26

Revolut

Orange bank

Ma French Bank

Bunq

Eko by Crédit Agricole