Depuis 10 ans, de nouveaux acteurs ont complètement chamboulé l’univers de la banque avec leurs offres de comptes bancaires sans banque. Ces nouveaux acteurs ce sont les néobanques et les banques en ligne. Longtemps réservés aux particuliers, ces comptes sans banque s’ouvrent désormais aux entreprises. Parmi les banques 2.0 qui ont su tirer leur épingle du jeu, il y a Qonto. En 3 ans d’existence, cette néobanque a déjà séduit plus de 50 000 entreprises grâce à son compte pro adapté à toutes les entreprises et à toutes les formes juridiques.

Qonto : la néobanque des entrepreneurs pour les entrepreneurs

Derrière Qonto, il y a Steve Anavi et Alexandre Prot, deux startupers qui ont déjà une première expérience dans la création d’entreprise. Sa mission ? Offrir le meilleur service bancaire aux TPE et PME, le tout à un tarif juste, clair et transparent. Son ambition ? Permettre à tous les entrepreneurs d’avoir un compte pro dédié à leurs activités. Pour cette raison, les services peuvent être utilisés sans mode d’emploi.

Lancée en juillet 2017, la startup s’adresse aux freelances, indépendants (profession libérale, microentrepreneur, etc.), et aux TPE/PME immatriculées en France. Néanmoins, les sociétés à capitaux (SA, SAS, SASU, SARL, EURL, SC, SCI) ainsi que les associations qui ont un numéro SIREN peuvent également souscrire à l’offre compte pro de Qonto. Tout comme les futurs entrepreneurs (à l’exception des SCI et entreprises domiciliées dans les DOM TOM) et les interdits bancaires quand bien même ils sont fichés au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers ou FICP ou au Fichier Banque de France FIBEN, ou fichier bancaire des entreprises

Les offres de Qonto

Qonto propose des offres adaptées à tous les profils d’entrepreneurs.

L’offre Standard pour les entreprises

  • 5 utilisateurs maximum
  • 2 cartes physiques et 2 cartes virtuelles de débit
  • 100 virements ou prélèvements SEPA
  • 3 encaissements de chèques
  • Labels personnalisés pour catégoriser les transactions

L’offre Premium pour les freelancers

  • Nombre d’utilisateurs illimité
  • 5 cartes physiques de débit
  • 5 cartes virtuelles de débit
  • 500 virements ou prélèvements SEPA
  • 10 encaissements de chèques
  • Labels personnalisés pour catégoriser les transactions
  • Pré-saisie de virements par les collaborateurs
  • Détection automatique de la TVA sur les factures
  • Chargé d’affaires VIP dédié

L’offre Corporate pour les créateurs d’entreprise

  • Nombre d’utilisateurs illimité
  • 15 cartes physiques de débit
  • 15 cartes virtuelles de débit
  • 2000 virements ou prélèvements SEPA
  • 10 encaissements de chèques
  • Labels personnalisés pour catégoriser les transactions
  • Pré-saisie de virements par les collaborateurs
  • Détection automatique de la TVA sur les factures
  • Chargé d’affaires VIP dédié

Les avantages de Qonto

Qonto est une solution 100 % en ligne (zéro papier) qui simplifie les opérations bancaires des entrepreneurs. À cet effet, elle met à leur disposition une interface intuitive et facile à utiliser qui permet de :

  • Avoir un aperçu en temps réel de la situation du compte (solde après chaque opération),
  • Classer en catégorie les dépenses pour faciliter la comptabilité ;
  • Recevoir des notifications après chaque dépense ;
  • Paramétrer la carte bancaire : bloquer la carte temporairement, la réactiver à tout moment en quelques clics, changer le code PIN, choisir des plafonds de paiement, gérer l’autorisation de paiement des employés et gérer leurs dépenses en temps réel.

Par ailleurs, le compte pro Qonto donne droit à un IBAN français. Ce qui veut dire qu’il permet d’effectuer toutes les opérations bancaires. Qonto, c’est également la possibilité de faire des virements en devises étrangères sans montant minimum et sans cout fixe (1 % par virement en devises). Mais aussi d’ordonner des prélèvements automatiques pour payer les impôts.

Dernier point, la néobanque propose 30 jours d’essais gratuits sans engagement.

Bon à savoir : en tant que partenaire du Crédit Mutuel Arkéa, Qonto sécurise les fonds des clients chez ce premier. Ainsi, ils sont couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) à hauteur de 100 000 €.

Quels sont les services offerts par Qonto ?

Qonto est devenu en quelques années la néobanque préférée des entrepreneurs grâce à ses services innovants et pratiques.

Un compte courant

Le compte pro Qonto est un compte courant qui permet d’effectuer toutes les transactions bancaires habituelles. C’est-à-dire les paiements par carte bancaire, les virements… dans plusieurs devises grâce notamment à un partenariat avec Kantox. Ce compte courant fonctionne comme un compte prépayé, ce qui veut dire qu’il ne peut pas être débiteur (découvert non autorisé).

Une carte MasterCard

Cette carte peut être virtuelle (destinée uniquement aux paiements en ligne) ou physique et permet de réaliser toutes les opérations de paiement, retrait, etc. Par ailleurs, elle peut être paramétrée via l’application.

Dépôt de capital en ligne

Le dépôt se fait 100 % en ligne et une attestation de dépôt de fonds vous est envoyée au plus tard 72 heures après le dépôt de capital.

Un service de comptabilité

Qonto propose également aux PME/TPE ainsi qu’aux startups un outil de gestion qui simplifient leur comptabilité et la gestion de leur trésorerie :

  • Calcul de la TVA ;
  • Consultation et exportation de l’historique de toutes vos transactions ;
  • Gestion des factures et des notes de frais ;
  • Gestion des flux de paiement et responsabilité des contrôles à l’établissement de contrôle partenaire Treezor ;
  • Possibilité pour votre comptable d’accéder à l’application en mode lecture seule ;
  • Possibilité de synchroniser le compte Qonto avec d’autres applications ;
  • Possibilité de se connecter à plusieurs sur Qonto avec différents droits ;
  • Possibilité d’intégrer l’application à une trentaine de logiciels comptables comme Sage, Fizen, Quadra, Wity, Compta Clémentine, etc.

Un terminal de paiement

Qonto travaille avec iZettle et propose des tarifs préférentiels sur l’utilisation du terminal de paiement. À savoir :

  • 29 € pour acheter l’équipement au lieu de 39 € ;
  • 1,50 % de commissions pour chaque opération au lieu de 2,50 %.

Un service client réactif et disponible

Il est possible de contacter le service client par mail, téléphone, réseaux sociaux ou via l’interface 6 j/7.

Bon à savoir : Qonto n’est pas une banque, mais un établissement de paiement supervisé par la Banque de France sous le numéro CIB 16958. À ce titre, elle ne propose pas de produits d’épargne ni de crédit. De ce fait, elle reste un complément d’un compte professionnel ouvert auprès d’une banque traditionnelle.

Des tarifs attractifs et accessibles

Les tarifs constituent un bon point pour Qonto. Effectivement, ils sont justes, clairs et transparents. Par rapport aux services offerts, la néobanque possède un excellent rapport qualité/prix. Ainsi :

  • L’offre Standard est à 29 € HT par mois
  • L’offre Premium est à 99 € HT par mois ;
  • L’offre Corporate est à 299 € HT par mois.

Comment ouvrir un compte sur Qonto ?

L’ouverture de compte pro sur Qonto demande un peu moins de 15 minutes. Pour ce faire, vous devez simplement vous munir d’un justificatif d’identité et des justificatifs de domicile des dirigeants et actionnaires. Dès lors que votre compte est validé (moins de 24 heures ouvrées pour une société existante), vous pouvez faire une demande de cartes et utiliser votre compte.

Si vous êtes créateur d’entreprise, vous recevrez l’attestation de dépôt de fonds par e-mail dans les 72 h qui suivent le dépôt de capital. Ensuite, l’attestation originale vous est envoyée par courrier suivi.

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